|
Gwarancje ubezpieczeniowe, to nowoczesny sposób na zarządzanie finansami firmy. Gwarancje te cieszą się dużym popytem nie tylko dzięki swojej funkcjonalności, ale również dlatego, że Ubezpieczyciele robią wszystko, by charakteryzowały się one nieskomplikowaną i nie wymagająca znacznych inwestycji obsługą. Gwarancje ubezpieczeniowe stanowią bardzo korzystną formę zabezpieczeń stosowanych w obrocie gospodarczym.
Gwarancje ubezpieczeniowe działają w ten sposób, że zakład ubezpieczeń zobowiązuje się, w zamian za opłaconą składkę, do zapłaty określonej kwoty na rzecz beneficjenta w przypadku nie wywiązania się wnioskodawcy z zobowiązania objętego gwarancją.
Aby przedsiębiorstwo mogło otrzymać taką gwarancję, musi spełnić wymagania stawiane przez zakład ubezpieczeń – przede wszystkim muszą wykazać się dobrą kondycją finansową. Procedura zbliżona jest do procedur bankowych w przypadku starania się o kredyt.
Rodzaje gwarancji ubezpieczeniowych funkcjonujące na polskim rynku.
- gwarancja zapłaty wadium – ubezpieczyciel zobowiązuje się do zapłacenia wadium, w sytuacji gdy firma, która wygra przetarg, odmówi podpisania kontraktu lub gdy z jej winy nie dojdzie do podpisania kontraktu.
- gwarancja należytego wykonania kontraktu – zabezpiecza roszczenia inwestora w przypadku niewykonania lub nieprawidłowego czy niepełnego wykonania kontraktu przez wykonawcę. Obowiązek złożenia tego typu gwarancji wynika bezpośrednio z treści umowy. Gwarancja ubezpieczeniowa stanowi tutaj bardzo dobrą alternatywę dla zabezpieczenia w formie gotówkowej, przez co wykonawca nie musi zamrażać pieniędzy.
- gwarancja usunięcia wad i usterek – zabezpiecza inwestora i gwarantuje, że ewentualne usterki i wady realizowanego kontraktu zostaną właściwie i terminowo usunięte.
- gwarancja zwrotu zaliczki – stosowana jest w sytuacji kiedy inwestor wypłaca wykonawcy zaliczki na poczet realizowanego kontraktu. Zabezpiecza ona interesy inwestora gdy nierzetelny kontrahent nie rozliczy się we właściwy sposób z otrzymanej zaliczki lub wykorzysta zaliczkę niezgodnie z umową.
Jak wygląda procedura?
1. Złożenie wniosku o gwarancję ubezpieczeniową.
Zakład ubezpieczeń ma przygotowane specjalne formularze wniosków o udzielenie gwarancji ubezpieczeniowej. Oprócz standardowych wniosków o udzielenie gwarancji spotkać można również skrócone wnioski dla niektórych, mało ryzykownych zobowiązań lub w przypadku odnowień wcześniejszych gwarancji.
Przy składaniu wniosku o udzielenie gwarancji wymagane potrzebne będą następujące dokumenty:
- dokumenty rejestrowe (np. umowa spółki, odpis z rejestru handlowego czy wpis do ewidencji działalności gospodarczej),
- dokumenty finansowe (sprawozdania finansowe z ostatnich lat wraz z bieżącą informacją finansową),
- opinie (np. opinia Urzędu Skarbowego, banku czu ZUS)
- materiały poświadczające dotychczasowe doświadczenie w realizacji podobnych kontraktów (np. referencje, zestawienie podobnych umów realizowanych w przeszłości lub realizowanych obecnie),
- kontrakt, którego gwarancja dotyczy,
- dokumenty dotyczące roszczeń zwrotnych gwaranta,
2. Ocena ryzyka gwarancji.
Zakład ubezpieczeń dokonuje oceny ryzyka na podstawie złożonego przez nas wniosku i kompletu dokumentów.
W trakcie procesu oceny ryzyka zakład ubezpieczeń ocenia:
a) zobowiązanie zabezpieczone gwarancją
b) osobę wnioskującą o wydanie gwarancji:
- zdolność do wykonania kontraktu
- sytuację ekonomiczno – finansową zobowiązanego
- sprawozdania finansowe (analiza pionowa i pozioma, analiza wskaźnikowa, analiza porównawcza)
c) tekst gwarancji
d) okres obowiązywania i wysokość sumy gwarancyjnej
e) zabezpieczenie roszczeń
3. Ustalenie treści gwarancji.
Zwykle zakłady ubezpieczeń mają przygotowane wzory tekstów gwarancji. Istnieje również możliwość przedstawienie własnego wzoru tekstu gwarancji lub negocjowania poszczególnych zapisów. Pamiętać należy jednak, że zakład ubezpieczeń dokonuje oceny treści udzielonej gwarancji a sam proces oceny nie zostanie zakończony przed ustaleniem ostatecznego brzmienia tekstu gwarancji.
4. Zawarcie umowy o gwarancję i umów zabezpieczających.
Podpisanie umowy poprzedzone jest zwykle negocjacjami warunków handlowych, a szczególnie wysokości składki za gwarancję
5. Opłacenie składki i wydanie gwarancji.
Wydanie gwarancji oraz wszelkich umów towarzyszących może następuje dopiero po opłaceniu składki przez wnioskodawcę. Najczęściej składka musi być opłacona jednorazowo, możliwość rozłożenia płatności na raty mają zwykle tylko stali klienci zakładu ubezpieczeń.
Zabezpieczenia prawne stosowane przez gwaranta
Zabezpieczenia stosowane przez gwaranta mają zwiększyć prawdopodobieństwo odzyskania przez niego należności. Wpływają one również na wnioskodawcę – mają go zmobilizować do należytego wykonania zobowiązań i niedopuszczenia do realizacji gwarancji.
Stosowane zabezpieczenia dzieli się na zabezpieczenia osobiste i rzeczowe:
1. Zabezpieczenia osobiste
- weksel
- poręczenie cywilne
- poręczenie wekslowe
- przelew wierzytelności (cesja)
- przejęcie długu
- przystąpienie do długu
- zobowiązanie do przeniesienia własności nieruchomości
- dobrowolne poddanie się egzekucji
2. Zabezpieczenia rzeczowe
- przewłaszczenie na zabezpieczenie
- zastaw zwykły na rzeczach
- zastaw zwykły na prawach
- zastaw rejestrowy
- hipoteka
- kaucja
- blokada środków pieniężnych
Pomimo wielu możliwych do zastosowania zabezpieczeń najczęściej stosowane są weksle własne in blanco, poręczenia wekslowe, przewłaszczenia, hipoteki lub zastawy rejestrowe.
Ze względu na złożoność zagadnienia, proponuję umówienie spotkania ze specjalistą w tej dziedzinie.
[Form gwarancje not found!]
|
